Simulateur Prêt Immobilier en ligne - Gratuit 2026

La mensualité se calcule avec la formule des annuités constantes : M = Capital × (taux mensuel) / (1 − (1 + taux mensuel)^−n), où n est le nombre de mensualités. Par exemple, pour un emprunt de 250 000 € sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité hors assurance est d'environ 1 449 €. Le simulateur applique cette formule et ajoute automatiquement l'assurance emprunteur.

Le coût total d'un crédit est la somme de tous les intérêts payés sur la durée, plus l'assurance emprunteur. Pour 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %, on paie environ 78 000 € d'intérêts et 13 000 € d'assurance, soit un coût total de ~91 000 €. Ce coût grimpe fortement avec la durée : le même prêt sur 25 ans coûte ~105 000 € d'intérêts. Le simulateur affiche ce total en temps réel.

La durée idéale dépend de votre capacité de remboursement et de votre âge. Un prêt court (15 ans) coûte moins cher en intérêts mais demande une mensualité plus élevée. Un prêt long (25-30 ans) réduit la mensualité mais augmente fortement le coût total. En règle générale, les banques acceptent des durées jusqu'à 25 ans, voire 27 ans avec travaux (règle HCSF).

Les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix d'achat dans l'ancien et 2 à 3 % dans le neuf. Ils comprennent les droits de mutation (taxe départementale ~5,8 % + taxe communale ~1,2 % + CSI 0,1 %), les émoluments du notaire (réglementés par tranche) et les débours (~1 200 €). Pour un bien ancien à 250 000 €, comptez environ 19 500 € de frais de notaire.

L'assurance emprunteur couvre le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Son taux varie de 0,10 % à 0,50 % du capital emprunté par an selon votre âge et votre état de santé. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment, ce qui peut générer des économies significatives. Le simulateur intègre ce taux pour calculer la mensualité totale.